今天说点境外险。
随着国民生活水平提高，出国游近几年成为热点。市面上常见的境外旅游险也层出不穷，小到航班延误、行李证件丢失，大到住院医疗、国际救援。保障功能越多、保费也越贵，价格从几十元至几百元不等。
出国游玩，不比国内，一来人生地不熟，二来语言不通环境陌生，若是发生点紧急情况，异国他乡，容易手足无措。
保险公司数据显示，境外理赔最常见的理赔案例多是因摔伤、水土不服、感冒咳嗽、肠胃不适等发生的紧急就医情况。而游客在海外的就医费用要远远高于国内，微博上有人分享，在美国游玩，孩子脱臼送到医院，简单的复位诊治，就花费了1767.6美元，约11800元人民币。治疗费用是小，一旦遇上需要包机转运的突发疾病或意外，那样造成的经济损失就不是一般家庭能承受的。
因此，为及时获得医疗救助，避免大额医疗费用支出，一份能覆盖意外、医疗等风险的境外旅游险还是很有必要的。
那么，境外险怎么买？
下面几条可以帮你快速梳理需求：
去哪？申根国家、欧美、东南亚还是亚洲国家，先确定范围。
我们需要确定旅行目的地是否在该境外旅游险的承保范围内，如果只是去一个国家，那买全球范围的旅游保险也没有必要。
待多久？一周、一个月、半年，确定下游玩时间。
确定好出行时间来选旅游险的保障期，建议在出行时间基础上增加1-2天，避免因旅程延误或突发状况让自己处于保障之外，也不建议选时间段过长的而产生不必要的保费。
参加高危运动不？比如潜水，滑雪等。
如果有这方面需求，在选择保险时要注意选择包含高危运动的产品，给自己更全面的保障。
境外旅游险中最重要的部分是其救援机构专业与否，所以尽量选择有专属救援机构，海外网点资源丰富，海外救援经验丰富的保险公司。
比如美亚、安联和史带。估计大家都没听过这几家公司的名字，但他们的境外救援服务是首屈一指的。安联在全球五大洲29个国家拥有37家运行中心，有自己的AXA Assistance；美亚的Travel Guard是专门为美亚保险公司投保客户提供全球紧急救助服务的专业救援机构，它在全球有8大救援中心，覆盖280座城市，服务网点遍布世界各地。史带的救援响应快速，理赔服务业内有名。
在挑选境外旅游险时，注意条款除外责任，也就是不赔部分。
如：
1）战乱地方除外
以史带众享海外为例
除外地区：直接或间接前往或途径索马里、利比亚、利比里亚、叙利亚、阿富汗、南北苏丹、刚果民主共和国、伊拉克、中非、也门，巴勒斯坦以及投保时已经处于战争状态或已被宣布为紧急状态的国家或地区，或在上述国家或地区旅行期间发生的保险事故。
2）高危运动除外
以史带众享海外为例
海拔5000米以上的攀登、滑雪、高山滑翔、极地探险，非固定路线洞穴探险、蹦极、自由式潜水（下潜深度超过18米，无水下呼吸设备）。
3）既往症除外
以史带众享海外为例
在合同生效前已经确诊，或虽未经确诊但已经出现典型症状或已经开始接受治疗，或合同生效后确诊的疾病根据相关诊治资料说明或在医学上判定无法在保险合同开始后的短期内形成的疾病或症状。
还有很多除外条款，在购买前仔细研读，以防在旅途中发生不必要的纠纷。
有人会问，那跟团旅游的是不就旅游团给买了，自己不需要买了呢？
实际上，旅行社一般购买国家旅游局强制要求投保的旅行社责任险，旅行社责任范围外的意外事故导致的游客损失不属于旅行社责任保险的保障范围。也就是说，一旦出现意外，旅行社可能只负责部分责任。所以，自己还应投保境外旅游意外伤害保险。
推荐产品：
1）众享海外旅游险
保险公司：史带财险
亮点：海外医疗支付，国际紧急救援、保障全面。
价格：计划C，1-7天，210元。
2）环游四海
保险公司：安联
亮点：保额高，高端旅游险，保障全面。
价格：1-7天，麦哲伦计划，290元。
3）万国游踪境外旅游
保险公司：美亚
亮点：可自主搭配选择多，专属救援机构。
价格：C3（全球完美计划），1-7天，附加旅行延误，285元。
还有很多类似产品，大家可以根据需求进行挑选。
结束语：
1、注意生效日期，应该提前考虑旅游险的购买。
2、提前熟悉理赔流程、保存紧急救援电话，最好将旅游保单打印一份随身携带，并告诉家人以提高发生意外后的应对效率。
3、如果觉得麻烦，可以找专业的保险从业人员进行咨询。比如我啦。喵喵喵
